예금·적금 이자 계산기
예금과 적금의 납입 방식, 단리·월복리, 이자 과세율을 구분해 예상 만기 수령액을 계산합니다. 통화 선택은 표시 단위만 바꾸며 환율을 변환하지 않습니다.
예금·적금 이자의 계산 가정과 실제 지급액
기준일 및 최근 검토일: 2026년 7월 26일
계산 기준
예금 원금 또는 월 적금액, 연 금리, 가입 개월 수, 단리·월복리, 납입 시점과 사용자가 선택한 이자 과세율을 월 단위로 적용해 예상 만기액을 계산합니다. 일반과세 15.4%는 소득세 14%와 해당 소득세의 10%인 개인지방소득세를 합친 참고값입니다.
참고용 한계
은행별 실제 예치일수, 일별 이율, 회차별 입금일, 원 단위 절사, 우대금리 충족, 중도해지율, 비과세 자격과 금융소득 종합과세 여부를 판정하지 않으므로 실제 지급액과 세액을 확정하지 않습니다.
공식 확인이 필요한 경우
가입·해지 또는 만기 자금 계획을 결정하기 전에는 은행 상품설명서와 만기 예상액에서 이자 계산 방식, 우대조건, 중도해지율, 세제 적용 여부를 확인하세요.
활용 꿀팁
은행 상품설명서의 납입일과 과세 조건부터 맞춰 보세요
같은 연 금리라도 목돈 예금인지 월 적금인지, 단리인지 월복리인지, 각 납입금이 언제부터 이자를 받는지에 따라 만기액이 달라집니다. 상품설명서의 계산 방식과 과세 구분을 확인한 뒤 세전 이자와 세후 수령액을 함께 비교하세요.
예금·적금 이자 계산기란?
예금·적금 이자 계산기는 목돈 예금과 매월 납입하는 적금의 예상 만기 수령액을 구분해 계산하는 도구입니다. 표시 통화, 예치 원금 또는 월 납입액, 연 금리, 기간, 이자 방식, 납입 시점과 과세율을 입력하면 원금, 세전·세후 이자와 만기 금액을 확인할 수 있습니다. 통화 선택은 환율 변환 없이 결과의 단위와 기호만 변경합니다.
사용 방법
- 1목돈 예금 또는 월 적금 중 상품 유형을 선택하고 상품과 같은 표시 통화를 고릅니다.
- 2예금은 예치 원금을, 적금은 매월 납입할 금액을 입력합니다.
- 3연 금리와 가입 기간을 개월 수로 입력합니다.
- 4상품설명서에 맞춰 단리 또는 월복리와 적금의 월초·월말 납입 시점을 선택합니다.
- 5일반과세 15.4%, 비과세 또는 직접 입력 과세율을 선택하고 세전·세후 결과를 확인합니다.
원금·세전 이자·세후 만기액을 분리해서 보기
최근 검토: 2026년 7월 26일예금과 적금의 단리 공식
예금 이자 = 원금 × 연이율 ÷ 12 × n, 월초 적금 이자 = 월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × n(n+1) ÷ 2
예금은 전체 원금이 같은 기간 동안 이자를 받습니다. 적금은 각 납입분이 만기까지 남은 개월 수만큼만 이자를 받으므로 회차별 이자 기간을 합산합니다.
1,000만원을 연 3.5%로 12개월 예금한 경우
- • 예치 원금 10,000,000원
- • 연 금리 3.5%, 12개월 단리
- • 일반과세 15.4%
- 1. 세전 이자 = 10,000,000 × 0.035 ÷ 12 × 12 = 350,000원
- 2. 예상 세금 = 350,000 × 0.154 = 53,900원
- 3. 세후 이자 = 350,000 - 53,900 = 296,100원
세후 예상 만기 수령액은 원금 10,000,000원과 세후 이자 296,100원을 합한 10,296,100원입니다.
결과 해석
- 만기 수령액 전체가 수익은 아니므로 총 납입 원금과 세후 이자를 따로 비교해야 합니다.
- 적금은 같은 연 금리라도 납입 시점이 늦은 회차일수록 이자를 받는 기간이 짧습니다.
결과가 달라지는 조건
- 월 단위 단순 모델이므로 실제 가입일과 만기일 사이의 정확한 일수 계산 및 은행별 절사 규칙을 재현하지 않습니다.
- 우대금리 조건, 중도해지 이율, 비과세 자격과 금융소득 종합과세 여부를 자동 판정하지 않습니다.
자주 발생하는 입력 오류
- 3.5% 금리는 입력창에 3.5로 입력하며 0.035를 직접 입력하지 않습니다.
- 예금 원금과 적금의 월 납입액을 같은 의미로 입력하면 총 납입 원금이 크게 달라집니다.
관련 지식 및 참고 자료
- ●예금 단리 이자 = 예치 원금 × 연 금리 ÷ 12 × 가입 개월 수
- ●월초 납입 적금 단리 이자 = 월 납입액 × 연 금리 ÷ 12 × n(n+1) ÷ 2
- ●세후 이자 = 세전 이자 - 세전 이자 × 입력 과세율
- ●한국 일반 이자소득의 참고 과세율 15.4%는 소득세 14%와 그 소득세의 10%인 개인지방소득세를 합산한 값입니다.
FAQ
Q.예금과 적금의 이자가 같은 금리여도 왜 다른가요?
예금은 전체 원금이 가입 기간 내내 이자를 받지만, 적금은 각 월 납입금이 서로 다른 기간 동안 이자를 받습니다. 따라서 총 납입 원금과 연 금리가 같아도 적금의 세전 이자는 일반적으로 더 작습니다.
Q.적금은 월초 납입과 월말 납입 중 무엇을 선택해야 하나요?
첫 회차를 가입일에 넣고 각 납입금이 해당 월부터 이자를 받는 구조라면 월초 납입에 가깝습니다. 자동이체가 월말이고 다음 달부터 이자를 받는다고 가정하려면 월말을 선택하세요. 실제 은행은 정확한 입금일과 만기일까지의 일수로 계산할 수 있습니다.
Q.일반과세 15.4%를 모든 상품에 적용하면 되나요?
아닙니다. 15.4%는 한국의 일반적인 예금 이자 원천징수 참고값입니다. 비과세종합저축, 정책 상품, 조합 예탁금, 해외 상품 등은 적용 조건과 세율이 다를 수 있으므로 상품설명서에서 확인해야 합니다.
Q.계산 결과와 은행의 만기 예상액이 왜 다를 수 있나요?
은행은 실제 예치일수, 회차별 납입일, 일별 이율, 우대금리 충족 여부, 원 단위 절사와 중도해지율을 적용할 수 있습니다. 이 계산기는 입력 조건을 월 단위로 일정하게 적용한 비교용 결과입니다.
